Refinancování hypotéky je již tradičně velmi diskutovaným tématem, které zajímá mnoho klientů. Především pro ty, kteří mají úrokovou sazbu vyšší než 6 %, je klíčové vědět, jaké možnosti mají, aniž by se bezhlavě vrhli do změny banky ještě v době fixace hypotéky. Věděli jste ale, že refinancování není vždy tou jedinou cestou, jak splácet méně? Pojďme se podívat, jaké máte možnosti, pokud uvažujete o snížení úrokové sazby u své stávající hypotéky.
Proč zůstat u své banky?
Máte hypotéku s úrokovou sazbou nad 6 %? Pak je možné, že platíte více, než musíte. Mnoho lidí si myslí, že jedinou cestou k nižší sazbě je refinancování u jiné banky. To ale nemusí být pravda. Věděli jste, že vaše stávající banka může být ochotna snížit úrokovou sazbu, pokud o to požádáte?
Jaké výhody to přináší?
- Jednodušší proces: Vyhnete se administrativním nákladům a složitému procesu, který je spojen s převedením hypotéky do jiné banky.
- Rychlejší vyřízení: Stávající banka zná vaši platební historii, což může urychlit proces snižování sazby.
- Menší náklady: Pokud banka přistoupí na snížení úrokové sazby, vyhnete se poplatkům spojeným s refinancováním.
Kdy žádat o snížení úrokové sazby?
Optimální čas pro žádost o snížení úrokové sazby je v momentě, kdy sazby na trhu začnou klesat. Banky nejsou ochotné vyjednávat každé dva až tři měsíce, proto je dobré sledovat trh a požádat o změnu ve správný čas. Můžete se obrátit na specialistu, se kterým jste hypotéku sjednávali, a požádat ho o pomoc s žádostí.
Vaše banka musí žádost o snížení sazby schválit, ale tento proces je obvykle rychlejší než vyřizování kompletního refinancování hypotéky. Pokud bude žádost schválena, budete podepisovat nový dodatek ke smlouvě s nižší sazbou na stanovenou fixační lhůtu.
Co přináší novela zákona o spotřebitelském úvěru?
Situace na trhu by se časem měla narovnat sama, k čemuž přispěje schválená novela zákona o spotřebitelském úvěru. Tato novela má zajistit, že refinancování hypotéky již nebude tak jednoduché a levné jako doposud, čímž by měly být narovnány podmínky na trhu. Novela, která vstoupí v platnost 1. září 2024, přináší několik důležitých změn:
- Účelně vynaložené náklady: Novela sjednocuje postup bank při výpočtu těchto nákladů. Budou zahrnovat administrativní náklady a tzv. úrokový gap.
- Maximální výše administrativních nákladů: Tato částka bude zastropována na 1 000 Kč.
- Úrokový gap: Rozdíl mezi úrokem, který by měl spotřebitel uhradit do konce doby fixace, a úrokem při referenční sazbě, kterou bude pravidelně stanovovat ČNB.
- Maximální poplatek za předčasné splacení: Tento poplatek byl snížen na 0,25 % za každý započatý rok do konce fixace, maximálně však 1 % z objemu mimořádné splátky.
Kdy bude možné hypotéku splatit zdarma?
Novela také rozšiřuje možnosti bezplatného předčasného splacení hypotečního úvěru v následujících případech:
- Prodej nemovitosti: Pokud vztah z úvěru trval alespoň 24 měsíců.
- Vypořádání SJM manželů (rozvod): Pokud vztah z úvěru trval alespoň 24 měsíců.
Máte vysoké úroky u hypotéky? Doporučení pro klienty
Pro ty, kteří mají hypotéku s vyšší úrokovou sazbou, je klíčové nejprve kontaktovat svou banku a zjistit, zda je ochotna snížit sazbu. Tento krok je často jednodušší a méně nákladný než refinancování u jiné banky. Pokud máte pochybnosti nebo potřebujete poradit, neváhejte si u mě objednat bezplatnou konzultaci.
Snížení úrokové sazby u stávající banky může být často nejvýhodnější a nejméně komplikovanou cestou k úsporám na splátkách hypotéky. Pokud máte zájem o více informací nebo chcete konzultovat svou situaci, sjednejte si se mnou schůzku.
Vaše hypotéka je moje starost.