Toužíte po vlastním bydlení, ale v cestě vám brání fakt, že na danou nemovitost nelze aktuálně zřídit zástavní právo? Řešením v situacích, kdy žadatel nemůže po určitou dobu ručit nemovitostí, je tzv. předhypoteční úvěr. Co vše lze předhypotečním úvěrem financovat a jaká jsou jeho specifika?
Co je to předhypoteční úvěr
Předhypoteční úvěr je krátkodobá půjčka, díky které lze financovat bydlení v situaci, kdy ještě nemáte k dispozici nemovitost vhodnou k zajištění, respektive kdy na kupované nemovitosti nelze v daný moment zřídit zástavní právo. Tento typ úvěru je úročen vyšší úrokovou sazbou, ale jakmile je zřízeno zástavní právo na katastru nemovitosti, přechází na běžnou hypotéku s nižším úrokem.
Co vše lze předhypotečním úvěrem financovat?
Předhypoteční úvěr je vhodný pro různé situace, kdy klient potřebuje krátkodobé financování pro koupi nebo rekonstrukci nemovitosti. Nejčastějšími účely, na které lze tento úvěr použít, jsou:
Koupě nemovitosti v dražbě: Umožňuje financování, pokud je nemovitost zatížena exekucemi nebo jinými právními omezeními, které znemožňují okamžité zřízení zástavního práva.
Koupě družstevního bytu, který lze převést do osobního vlastnictví: Tento úvěr může pokrýt náklady spojené s převodem družstevního podílu do osobního vlastnictví.
Privatizace obecních bytů: Financování koupě bytu od města nebo obce.
Zahájení výstavby nebo rekonstrukce: Výstavbu domu na klíč, zahájení výstavby dodavatelským způsobem
Nákup bytové jednotky v developerském projektu
Než přejdete na hypotéku, splácíte pouze úroky
S předhypotečním úvěrem si můžete splnit sen o vlastním bydlení a vzít si hypotéku ve chvílích, kdy ještě nemáte čím ručit. Nic ovšem není zadarmo. Parametry předhypotečního úvěru se sice u jednotlivých bank liší, po dobu splácení však musíte počítat s vyšší úrokovou sazbou a většinou i s poplatkem za vyřízení předhypotečního úvěru.
Navíc než přejdete na klasickou hypotéku, splácíte pouze úroky. Každý měsíc posíláte pravidelně určenou splátku, ze které se hradí pevně nastavené úroky a jistina úvěru se splatí až následným čerpáním hypotečního úvěru.
S čím musíte počítat
Čerpání peněz z předhypotečního úvěru je účelové, finance lze využít pouze k danému účelu, kterým je pořízení bydlení.
Jelikož se jedná jen o krátkodobé řešení, je klient povinen maximálně do 24 měsíců (záleží na podmínkách banky) zajistit přepis vlastnického práva k nemovitosti, na kterou si banka následně vloží zástavní právo. Jakmile toto proběhne, banka vyčerpá hypoteční úvěr, kterým dojde k úplnému splacení předhypotečního úvěru.
Jaký je proces vyřízení předhypotečního úvěru?
Vyřízení předhypotečního úvěru probíhá v několika fázích:
Žádost o úvěr: Klient žádá o úvěr u banky, která nabídne podmínky pro krátkodobé financování. Banka zohlední hodnotu nemovitosti, účel úvěru a právní vztahy k nemovitosti. Zároveň se řeší předhypoteční i hypoteční úvěr.
Schválení úvěru a podepsání smlouvy: Po schválení obou úvěrů se podepisují Smlouva o předhypotečním úvěru i Smlouva o hypotečním úvěru. K tomu je často potřeba předložit pravomocné usnesení o příklepu v dražbě, souhlas družstva s převodem bytu do osobního vlastnictví, návrh kupní smlouvy mezi obcí/městem a žadatelem nebo jiný doklad o záměru koupě.
Poskytnutí úvěru: Peníze jsou klientovi poskytnuty. V případě koupě nemovitosti v dražbě jsou tyto prostředky vypláceny exekutorovi nebo na jiný určený účet.
Přechod na hypoteční úvěr: Jakmile je nemovitost očištěna o exekuce nebo převedena do osobního vlastnictví a je možné na ni zřídit zástavní právo, úvěr přechází na běžnou hypotéku, čímž se splácí předhypoteční úvěr. Zástavní právo se vkládá do katastru nemovitostí, a klient začíná splácet standardní hypotéku.
Co je specifikum předhypotečního úvěru?
Předhypoteční úvěr je jedinečný v několika ohledech:
Krátkodobost a účelovost: Tento úvěr je zpravidla poskytován na dobu do 12 až 24 měsíců. Jeho účelem je pokrýt okamžité potřeby klienta, než bude možné zřídit zástavní právo na nemovitost.
Vyšší úroková sazba: Úroky u předhypotečního úvěru bývají vyšší než u běžné hypotéky, protože banka nemá jistotu v podobě zástavy. Jakmile je však zajištění na nemovitosti možné, úroková sazba klesá na úroveň běžné hypotéky.
Splatnost pouze úroků: Během doby trvání předhypotečního úvěru klient splácí pouze úroky, nikoliv jistinu. Jistina se splácí až po převedení zástavního práva a zahájení čerpání běžného hypotečního úvěru.
Předhypoteční úvěr je skvělým nástrojem pro ty, kteří chtějí koupit nemovitost, ale ještě nemohou poskytnout zástavu. Pomáhá překonat počáteční překážky, než bude možné čerpat standardní hypotéku, a poskytuje flexibilitu a rychlost, kterou běžný hypoteční proces neumožňuje.
Našli jste možnost financovat svou nemovitost právě předhypotečním úvěrem? Kontaktujte mě pro nezávaznou schůzku a společně zjistíme, jestli je pro vás tento typ úvěru tou nejlepší možností.